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年仅24岁招行大堂经理入刑!诈骗近10万被罚2万,谎称有渠道“赚银行同事的钱“!

股票杠杆基金报安曼

24岁,一个风华正茂的年纪,有人刚刚步入社会,开始人生新的旅程,有人却动起了歪脑筋!

近日,裁判文书网披露了一则刑事判决书,一位24岁招商银行大堂经理因为诈骗客户9.5万元而获有期徒刑3年,缓刑4年,并处罚金2万元。

裁判文书显示,杨振青,男,1995年3月23日出生(现年24岁),大学文化,宁夏回族自治区吴忠市人,原系招商银行股份有限公司银川分行新华街支行大堂经理。

2017年11月,当时年仅22岁的杨振青在招商银行股份有限公司银川分行新华街支行大堂经理时认识了前来办理业务的被害人赵某乙。

杨振青谎称有渠道能够低价购买手机高价向其银行的同事卖出以获取差价,从而骗取了赵某乙的信任。

随后,2017年11月12日、11月14日,赵某乙向杨振青分两次转账7.5万元的购机款。

同年11月28日,杨振青以在石家庄生病看病为由向赵某乙借款,通过微信向赵某乙发送了一张“姓名杨振青金额人民币10万元的招商银行定期存款存单”的照片,以此骗取了赵某乙的信任。两天后(30日),赵某乙再次向杨振青转账2万元。

在不到1个月的时间里,杨振青共向客户赵某乙骗取钱财9.5万元。

到2018年7月30日,杨振青被抓之前,杨振青和其母亲先后向赵某乙归还了1.3万元。

另外,在杨振青被抓后,2018年8月21日,杨振青亲属向赵某乙退赔82000元。在所有损失被偿还后,赵某乙出具谅解书,对被告人杨振青表示谅解。

然而,天网恢恢疏而不漏,为了维护社会秩序,保护公民的财产权利不受侵犯,法院仍就此案做出了判决:

被告人杨振青犯诈骗罪,判处有期徒刑三年,缓刑四年,并处罚金人民币二万元。其中,由于被告人杨振青的犯罪情节及悔罪表现,依法可对其适用缓刑。

附:适用的法律条文

第二百六十六条诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。

第六十七条犯罪以后自动投案,如实供述自己的罪行的,是自首。对于自首的犯罪分子,可以从轻或者减轻处罚。其中,犯罪较轻的,可以免除处罚。

被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯,如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的,以自首论。

犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节,但是如实供述自己罪行的,可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行,避免特别严重后果发生的,可以减轻处罚。

编辑:安曼

Chinafundnews

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《股票杠杆基金报》对本平台所刊载的原创内容享有著作权,未经授权禁止转载,否则将追究法律责任。

万水千山总是情,点个“好看”行不行!!!

股票杠杆基金报安曼

24岁,一个风华正茂的年纪,有人刚刚步入社会,开始人生新的旅程,有人却动起了歪脑筋!

近日,裁判文书网披露了一则刑事判决书,一位24岁招商银行大堂经理因为诈骗客户9.5万元而获有期徒刑3年,缓刑4年,并处罚金2万元。

裁判文书显示,杨振青,男,1995年3月23日出生(现年24岁),大学文化,宁夏回族自治区吴忠市人,原系招商银行股份有限公司银川分行新华街支行大堂经理。

2017年11月,当时年仅22岁的杨振青在招商银行股份有限公司银川分行新华街支行大堂经理时认识了前来办理业务的被害人赵某乙。

年仅24岁招行大堂经理入刑!诈骗近10万被罚2万,谎称有渠道“赚银行同事的钱“!

杨振青谎称有渠道能够低价购买手机高价向其银行的同事卖出以获取差价,从而骗取了赵某乙的信任。

随后,2017年11月12日、11月14日,赵某乙向杨振青分两次转账7.5万元的购机款。

同年11月28日,杨振青以在石家庄生病看病为由向赵某乙借款,通过微信向赵某乙发送了一张“姓名杨振青金额人民币10万元的招商银行定期存款存单”的照片,以此骗取了赵某乙的信任。两天后(30日),赵某乙再次向杨振青转账2万元。

在不到1个月的时间里,杨振青共向客户赵某乙骗取钱财9.5万元。

到2018年7月30日,杨振青被抓之前,杨振青和其母亲先后向赵某乙归还了1.3万元。

另外,在杨振青被抓后,2018年8月21日,杨振青亲属向赵某乙退赔82000元。在所有损失被偿还后,赵某乙出具谅解书,对被告人杨振青表示谅解。

然而,天网恢恢疏而不漏,为了维护社会秩序,保护公民的财产权利不受侵犯,法院仍就此案做出了判决:

被告人杨振青犯诈骗罪,判处有期徒刑三年,缓刑四年,并处罚金人民币二万元。其中,由于被告人杨振青的犯罪情节及悔罪表现,依法可对其适用缓刑。

附:适用的法律条文

第二百六十六条诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。

第六十七条犯罪以后自动投案,如实供述自己的罪行的,是自首。对于自首的犯罪分子,可以从轻或者减轻处罚。其中,犯罪较轻的,可以免除处罚。

被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯,如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的,以自首论。

犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节,但是如实供述自己罪行的,可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行,避免特别严重后果发生的,可以减轻处罚。

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最高法数据显示,集资诈骗罪连续两年逆势上升,收案量由2016年的1100余件上升至2018年的近1400件,增幅达27%,集资诈骗风险防控压力加大。

2019年4月3日,最高法股票杠杆司法大数据研究院发布《金融诈骗司法大数据专题报告》,通过统计近三年金融诈骗一审案件,总结了此类案件的基本情况、被告人情况和信用卡诈骗案件的主要特征。

《刑法》规定,金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪八种具体罪名。

司法大数据报告显示,近三年金融诈骗发案量同比平均降幅超20%,金融诈骗风险逐年缓解。具体而言,2016年全国法院新收金融诈骗一审案件近1.4万件,2017年新收案件降至1.1万余件,2018年新收案件仅为8400余件。

从地区分布而言,司法大数据报告显示,金融诈骗案件主要分布在东部地区,中西部地区案件占比逐年上升。其中,金融诈骗案件收案量排名前三地区为广东(8.43%)、上海(6.64%)和福建(6.50%)。2015年东部地区收案量占全国案件总量的62.50%,2016年、2017年和2018年这一数据逐步下降至51.72%、50.12%和48.26%;中西部地区案件占比逐年上升。2018年全国各地案件均有下降,仅吉林、陕西、宁夏、西藏仍有不同幅度上升。

报告显示,信用卡诈骗为金融诈骗主要案件类型,在近三年金融诈骗案件总量中占比约78%。不过,近两年发案量大幅下降,整体呈收窄趋势。2016年至2018年,信用卡诈骗罪案件由1.2万件下降至6000余件,在金融诈骗案件中占比由83.14%下降至72.19%。

不过,排名第二的集资诈骗罪连续两年逆势上升,收案量由2016年的1100余件上升至2018年的近1400件,增幅达27%,集资诈骗风险防控压力加大。贷款诈骗罪和金融凭证诈骗罪先降后升,2018年收案量同比分别增加9.06%和37.84%,变化趋势需引起关注。

从被告人情况看,金融诈骗被告人以初、高中文化程度为主,占比38.55%、29.32%,二者总计超三分之二。但是,发案密度与公民文化程度呈较强正相关。具有中等教育文凭公民每10万人发案量为5.49人次,排名第一;其次为高等文化程度公民(4.23人次)和初中文化程度公民(2.89人次)。可面向中等以上文化程度人群适度加大金融犯罪普法力度。

从信用卡诈骗案件的主要特征看,近八成诈骗手段为恶意透支或超过规定期限透支,相关案件占比高达76.43%;可见,失信惩戒和额度管理工作应适当加强。此外,骗取或冒用他人信用卡类案件占比为20.41%,信用卡信息安全保护亦需加强。

信用卡诈骗案件主要涉诉银行中,邮政储蓄银行每万张信用卡涉案量最高,招行最低。具体而言,近三年来,信用卡诈骗案件主要涉诉银行为农行(案件量占比22.32%)、工行(20.46%)和中行(15.91%)。发卡量排名前五的工行、建行、招行、中行和农行,其每万张信用卡涉案量分别为0.35件、0.29件、0.11件、0.41件和0.64件,招行涉案风险最低。发卡量排名第10的邮储银行每万张信用卡涉案0.83件,涉案风险排名第一。

据说长得帅的都关注了【金融高管会】

近日,股票杠杆司法大数据研究院发布了《金融诈骗司法大数据专题报告(2016.1-2018.12)》(以下简称“报告”)。

据了解,金融诈骗罪为我国刑法分则第三章第五节规定的类罪名,包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪等八种具体罪名。本报告所称的金融诈骗案件,是指构成上述八种任一罪名的刑事案件。

近三年金融诈骗发案量同比平均降幅超20%,金融诈骗风险逐年缓解

报告显示,2016年全国法院新收金融诈骗一审案件近1.4万件,2017年新收案件降至1.1万余件,2018年新收案件仅为8400余件。近三年金融诈骗发案量同比持续下降,平均降幅超20%。

金融诈骗案件主要分布在东部地区,中西部地区案件占比逐年上升

报告显示,2016年至2018年,金融诈骗案件收案量排名前三地区为广东(8.43%)、上海(6.64%)和福建(6.50%)。金融诈骗案件主要分布于东部地区,2015年东部地区收案量占全国案件总量的62.50%,2016年、2017年和2018年这一数据逐步下降至51.72%、50.12%和48.26%;中西部地区案件占比逐年上升。2018年全国各地案件均有下降,仅吉林、陕西、宁夏、西藏仍有不同幅度上升。

信用卡诈骗为金融诈骗主要案件类型,近两年发案量大幅下降,整体呈收窄趋势

报告显示,信用卡诈骗罪为主要案件类型,在近三年金融诈骗案件总量中占比约78%。2016年至2018年,信用卡诈骗罪案件由1.2万件下降至6000余件,在金融诈骗案件中占比由83.14%下降至72.19%,信用卡诈骗犯罪风险整体呈收窄趋势。

集资诈骗犯罪风险防控压力增大,贷款诈骗、金融凭证诈骗发案量有所抬头

排名第二的集资诈骗罪连续两年逆势上升,收案量由2016年的1100余件上升至2018年的近1400件,增幅达27%,集资诈骗风险防控压力加大。贷款诈骗罪和金融凭证诈骗罪先降后升,2018年收案量同比分别增加9.06%和37.84%,变化趋势需引起关注。

金融诈骗被告人以初、高中文化程度为主,但发案密度与公民文化程度呈较强正相关

报告显示,金融诈骗犯罪中文化程度为初中、高中(或中专)的被告人占比38.55%、29.32%,二者总计超三分之二。具有中等教育文凭公民每10万人发案量为5.49人次,排名第一;其次为高等文化程度公民(4.23人次)和初中文化程度公民(2.89人次)。可面向中等以上文化程度人群适度加大金融犯罪普法力度。

信用卡诈骗案件近八成作案手段为恶意透支或超限透支,信用和额度管理应引起重视

报告显示,近三年信用卡诈骗案件中,诈骗手段主要为恶意透支或超过规定期限透支,相关案件占比高达76.43%;可见,失信惩戒和额度管理工作应适当加强。此外,骗取或冒用他人信用卡类案件占比为20.41%,信用卡信息安全保护亦需加强。

信用卡诈骗案件主要涉诉银行中,邮政储蓄银行每万张信用卡涉案量最高,招行最低

报告显示,近三年来,信用卡诈骗案件主要涉诉银行为农行(案件量占比22.32%)、工行(20.46%)和中行(15.91%)。发卡量排名前五的工行、建行、招行、中行和农行,其每万张信用卡涉案量分别为0.35件、0.29件、0.11件、0.41件和0.64件,招行涉案风险最低。发卡量排名第10的邮政储蓄银行每万张信用卡涉案0.83件,涉案风险排名第一。

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请不要相信“解冻民族海外资产而得百万善款补助”的骗局

烟台网警巡查执法百家号11-0601:02

近日,华夏银行龙口支行陆续来了几拨开银行卡的中老年人,大堂经理询问他们的开卡用途。他们有的回答“有功人员扶助款”,有的说“扶助256万贷款”,大堂经理立即提高了警惕!这些人有龙口本地的,还有招远、莱州的。大堂经理仔细打量这些到场准备办卡的人,发现他们的年龄全在50岁以上,且开卡目的都是办一张卡存50元钱后,更加不放心起来。仔细了解得知,这些中老年人在微信上看到了一条“解冻数以兆亿的民族海外资产,如果缴纳少量手续费,保守秘密,就能获得数百万的善款补助”的消息。组织者声称,加入者需先去华夏银行开立银行卡,存入50到100元不等的现金,开通网上银行、手机银行、短信通等业务后,再将自己的信息、卡号、电话号码发到指定微信群,等相关人员调查结束,符合条件的就能获得高额补贴。这些中老年人表示,他们就是来开卡存钱准备参加这一活动的,并拿出手机,翻出组织者指定的微信群给大堂经理看。大堂经理发现这些中年老人的微信上,都有至少三个以上的群,虽然群名称多种多样,但入群者的微信头像皆为红色背景的职业装制式照片,年龄基本都在50岁以上。大堂经理确定他们是掉进了以“民族大业”为名、嫁接慈善养老事业诈骗团伙的陷阱,便告诉他们这种以“解冻民族资产”为诱饵的诈骗,已有20多年的历史,每隔几年就会改头换面、卷土重来。听了大堂经理的劝说,这些中老年人才发现自己险些掉入骗局,装好自己的相关证件,离开了银行。烟台网警提醒中老年人:金融诈骗防不胜防,遇到以小钱赚大钱的事情要多与家人沟通交流,谨防被骗。

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每经记者胡杨每经编辑姚祥云

日前,湖北省武汉市蔡甸区人民法院公布了一份刑事判决书。建设银行一名前员工接连通过挪用公款、非法吸收公众存款、诈骗等方式取得资金并炒股,炒股损失共计775.58万元。

值得一提的是,在该名前员工所在支行的行长、副行长得知其挪用客户款项后,为减轻影响,副行长还向两名企业老板借款230万元用于归还客户账户被挪用的款项,行长表示同意并向该支行纪委书记作了汇报。

最终,这名建设银行的前员工因犯挪用资金罪、非法吸收公众存款罪和诈骗罪,数罪并罚,被执行有期徒刑18年,并处罚金15万元。

炒股“结局”相当惨

本案的主角李某原是股票杠杆建设银行常福新城支行客户经理。判决书显示,2013年以来,李某通过高息为诱饵,非法向袁某等人吸收资金,再转至由李某控制的吴某建行账户及股票账户中炒股牟利。至2015年4月,李某因炒股产生巨额亏损,遂产生挪用银行客户资金炒股弥补亏损的犯意。2015年4月至2016年9月,李某利用客户经理的职务便利,在帮助相关客户办理业务的过程中,乘客户疏于防范之机,窥视客户支付密码,截留客户网银U盾,私自将客户桂某、代某、罗某1账户的资金共计698.32万元转至吴某股票账户炒股牟利,至案发前共计593.71万元未能归还。

仅是挪用资金还不够,2013年7月至2016年9月27日,李某以月息1.5%~2%的高息,以借为名,非法向7人吸收存款共计329万元。随后,李某将上述非法吸收的公众存款用于吴某、申某普通股票账户、长江证券普通股票账户、长江证券融资融券股票账户炒股牟利以及兑付高额利息。

至2016年10月17日,李某将吴某长江证券融资融券股票账户里剩余的104万元用于归还客户桂某、罗某1账户的挪用款,可谓是“拆了东墙补西墙”。

依据判决书内容,李某不惜通过犯罪来炒股的“结局”相当惨烈。至2016年6月21日,其控制的吴某名下长江证券普通股票账户仅剩4.32元;至2016年9月21日,其控制的吴某名下申某普通股票账户余额仅剩6.01元;至2016年12月20日,其控制的吴某名下长江证券融资融券账户仅剩708.88元。经武汉市人民***司法鉴定中心鉴定,三个股票账户交易净损失共计775.58万元。

支行行长知晓款项被挪用

实际上,就李某挪用资金而言,当时也并非“人不知鬼不觉”。2016年10月13日,其所在支行行长王某3发现该行客户吴某账户与桂某账户大额资金往来不正常,遂向李某询问原因,李某谎称其将桂某账户上的370余万元借给吴某做生意,王某3要求李某在同月20日前将借款归还桂某。

由于明知自己因炒股产生巨额亏损已无偿付能力,为归还桂某等账户的挪用亏空,李某又动用其他手段,分别以帮忙他人炒股营利及以其岳母做工程需要资金为由,骗取陈某2、徐某等人共计313万元,用于归还桂某等人的挪用款和个人炒股。

2016年10月25日,该支行行长王某3、副行长陈某1得知李某除了挪用客户桂某的款项外,还挪用了其他客户资金未归还,陈某1提出,为了减轻事情的影响,由其私人借款先归还上述二人账户被挪用的款项,王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报。

具体来说,陈某1出具借条,向武汉鑫恒通车桥有限公司老板杨某借款现金150万元,向武汉众望包装有限公司老板薛某借款现金80万元。同日,李某的父亲李某2江按照朱某、王某3等人的要求,在建行蔡甸支行开户办理了建行账户。同时,朱某安排王某3打印了向杨某借款168.90万元、向薛某借款80万元的借条,要求李某2江签名捺印后交给陈某1保存。

最终,陈某1将借到的现金230万元存入李某2江新开的建行账户,用于偿还被挪用的多笔款项。

法院认为,李某作为银行工作人员,利用职务便利,私自挪用客户资金用于个人炒股营利活动,数额巨大,其行为构成挪用资金罪;李某违反国家金融管理法规,无吸收公众存款资格,以高息为诱饵,以帮助客户委托理财的方式,向社会不特定群体吸收资金,数额巨大,其行为构成非法吸收公众存款罪;李某隐瞒炒股巨额亏损、挪用客户资金无力偿还的真相,虚构其岳母因购房、做工程急需用钱的事实,骗取他人财物,数额特别巨大,其行为亦构成诈骗罪。数罪并罚,决定执行有期徒刑18年,并处罚金15万元。

与此同时,追缴李某诈骗非法所得113万元,发还给被害人;责令李某退赔非法吸收公众存款的非法所得268.94万元,发还给集资参与人;责令李某退赔挪用资金发还给股票杠杆建设银行股份有限公司武汉蔡甸支行。

对零售业务贡献度最高的私人银行业务,一些关键性变化正在显现:一方面,龙头银行私行AUM增速放缓;另一方面,一批股份行私人银行业务却身处扩张快车道,成绩格外亮眼。

券商股票杠杆记者调查发现,从零售业务来看,目前几乎所有已发布年报的上市行,零售贷款占比、零售存款占比和营收贡献度都在**提升。但是,细究零售各层级客群,尤其是私人银行业务的表现,有一些关键变化:

头部梯队,即2017年末私行管理客户资产规模(AUM)排名前五的招行、工行、中行、农行和建行,在2018年AUM增速都较上年同期放缓。

其中,招行和工行私行增速甚至降低至近五年来最低,建行也创出近三年来新低。值得注意的是,此前排名第三的中行私人银行,以1.4万亿元反超工行,排名第二;农行私行AUM仅新增900亿元,被建行反超,排名落至第五。

第二梯队(处于2017年私行AUM排名第6~第10名)中,除兴业银行尚未披露年报外,交通银行、中信银行、平安银行、浦发银行以及此前排名前十以外的民生银行,其私行户数和AUM都维持同比快速增长的态势。

龙头银行私行AUM增速放缓2018年,私人银行第一梯队的招行、工行、中行、农行和建行,私行AUM增速全面较2017年放缓。

2017年末,招行的私行AUM牢牢占据国内前十大私行23%份额。但2018年,其私人银行AUM同比增速为7.03%,户数增速为8.19%,首次双双跌至个位数—这创出了该行自2013年来的最低增幅。此前,招行私人银行在2013年~2017年的AUM同比增速分别是31.6%、31.71%、66.37%、32.55%、14.8%,而户数增幅依次达到30.63%、28.96%、49.12%、21.47%、13.19%。

需要指出的是,招行一直在1000万及以上的高净值客户领域攻城略地,从未下调门槛。至少五年的高速增长,也使得招行的专业投资顾问模式备受推崇。该行将全行符合标准的高净值客户收归总行私行部门管理,并实行“1+N”模式(一位私人银行客户经理一对一服务每个私人银行客户,每位客户经理身后都配备数名投资顾问和产品专家做支持)。这样的垂直深耕模式不仅缩短了招行私行的服务半径,也调动了全行资源。

招行的私行AUM在去年8月突破2万亿后,在12月末达到2.04万亿。值得一提的是,虽然招行获客速度降了下来,但如果刨除其自身基数过大的纵向原因,与同业横向相比,招行2018年私行户数增长了5500户,表现仍居前列。“可以理解。”一名中型股份行私人银行部总经理如此评价,“招行的基数很大,不可能一直维持这么高的增长势头,但获客能力依旧是最强的,是我们学习的榜样。”

从户均规模看,截至2018年末,招行户均规模为2795.92万元,略低于2017年的2826.09万元。

私行AUM增速放缓的同时,第一梯队银行的座次也重新打乱。

2017年末在前十大私行中占据16.2%份额的老二工行,其私行AUM增速由2016年的14.2%降低至2017年的10.7%,又续降至2018年的4.4%。截至2018年末,工行的私行AUM为1.39万亿元,被中行反超,排名第三。

2017年末排名第五的建行,其2018年私行AUM增速为16.3%,同样低于2016年的26.24%、2017年的24.1%;2018年增加了4100万,达到了1.35万亿元,其目前排名上升一位,挤掉了农行排名第四。

新晋第二的中行与落居第五的农行,其2016年私行AUM增幅均未能在财报中找到,但相较于有据可查的2017年表现,两家银行2018年也都出现了AUM增长放缓。

其中,中行在2017年末私行AUM为1.2万亿元,在前十大私行占比14.5%排名第三,AUM同比增速为20%;2018年的AUM增速降低至16.67%,AUM为1.4万亿元,排名上升到第二;

农行2017年末的私行AUM为1.03万亿元,在前十大私行占比12.4%排名第四。但是,该行2018年私行AUM增幅由2017年的25.7%大幅放缓到9.22%,仅增长了900亿到1.12万亿元,排名降低一位到第五,被建行取代。

AUM增速和客户数看涨,私行第二梯队加速扩张

虽然2018年招行、工行、农行、建行和中行五家银行的私行AUM增速放缓,但是,一批股份行私人银行业务却身处扩张快车道,成绩格外亮眼。

券商股票杠杆记者统计发现,2017年私行AUM排名位于第6~第10名第二梯队的,除兴业银行尚未披露年报外,交通银行、中信银行、平安银行、浦发银行以及此前排名前十以外的民生银行,其户数和AUM都维持同比快速增长的态势。

私行用户数量上,除了中行、民生、平安未披露外,2018年浦发银行与中信银行的客户数分别为3.8万户、3.39万户,仅次于建行将准入门槛由1000万调低至600万户后,新增的5.95万户。其中,浦发银行用户数新增2万,成了2018年私行增量户数第二多的银行,客户增长量赶超招行、工行及农行;中信银行客户数增长同样迅猛,该行2018年较2017年客户数增长5900户,截至目前在前十大私行中排名第三。

除未披露的平安银行,2018年交行与浦发银行的私行AUM均维持在5000亿元左右规模。中信银行紧随其后,2018年达4862亿元;民生银行约为交行和浦发银行的71%,为3583亿元。

与第一梯队AUM增速同比下滑的情况相反,中信、交通、民生等5家银行AUM增速均在提升,浦发银行与民生银行在第二梯队中排名第一与第二。其中,浦发银行2018年私行AUM增速达35.13%,同比增加29.23%;民生银行2018年私行AUM增速为16.75%,同比增加12.45%。中信银行与交通银行2017~2018年私行AUM增幅提升较小,分别增加0.55%以及2.27%。

有业内人士向记者分析,第二梯队私人银行AUM增速上浮的主要原因可能有三个:

首先,第二梯队私人银行客户门槛低于第一梯队,例如招行银行客户标准是日均金融资产均要求在1000万以上;第二梯队银行日均金融资产仍维持在600万-800万左右。

此外,“相比于工、农、建、中、招五家银行私行AUM规模有1万亿到2万亿的庞大基础,其余五家银行私行AUM基数仍有不足,这或许也是他们保持的增长的原因之一。”上述人士表示。

第三,在非保本理财规模明显压缩的背景下,私人银行业务已成银行布局“大零售”的必争之地。近年来,股份行纷纷设立私人银行中心,开始提供高端增值服务以及家族信托等财富管理的业务。

此外,券商股票杠杆记者从平安银行内部获悉,该行私人银行AUM在今年1~2月同比增加144%,环比增长62%。

2015年7月,施某某、蒋某某、王某合谋,欲以“客户”需要办理购车贷款为名对银行实施诈骗。蒋某某通过网络找到杨某等人,由杨某联系到“客户”程某某、董某等,并将“客户”身份信息交给施某某。7月6日和24日,王某、蒋某某、杨某等人将“客户”程某某等带至扬州市江都区真武镇江苏油田分公司采油一厂门口,向江苏银行股份有限公司扬州分公司的工作人员办理贷款手续,采用以购车名义、分36期还款的方式三次骗取江苏银行贷款人民币10万元、15万元、13万元,共计38万元,且仅还款数期后就不再归还。

归案后,施某某、蒋某某、王某和杨某如实供述各自的犯罪事实,施某某和王某的家属将全部欠款退还至银行。经扬州市江都区***提起公诉,施某某等人因贷款诈骗罪获刑。郝洪伟于寒臧晓松

日前,湖北省武汉市蔡甸区人民法院公布了一份刑事判决书。建设银行一名前员工接连通过挪用公款、非法吸收公众存款、诈骗等方式取得资金并炒股,炒股损失共计775.58万元。

值得一提的是,在该名前员工所在支行的行长、副行长得知其挪用客户款项后,为减轻影响,副行长还向两名企业老板借款230万元用于归还客户账户被挪用的款项,行长表示同意并向该支行纪委书记作了汇报。

最终,这名建设银行的前员工因犯挪用资金罪、非法吸收公众存款罪和诈骗罪,数罪并罚,被执行有期徒刑18年,并处罚金15万元。

炒股“结局”相当惨

本案的主角李某原是股票杠杆建设银行常福新城支行客户经理。判决书显示,2013年以来,李某通过高息为诱饵,非法向袁某等人吸收资金,再转至由李某控制的吴某建行账户及股票账户中炒股牟利。至2015年4月,李某因炒股产生巨额亏损,遂产生挪用银行客户资金炒股弥补亏损的犯意。2015年4月至2016年9月,李某利用客户经理的职务便利,在帮助相关客户办理业务的过程中,乘客户疏于防范之机,窥视客户支付密码,截留客户网银U盾,私自将客户桂某、代某、罗某1账户的资金共计698.32万元转至吴某股票账户炒股牟利,至案发前共计593.71万元未能归还。

仅是挪用资金还不够,2013年7月至2016年9月27日,李某以月息1.5%~2%的高息,以借为名,非法向7人吸收存款共计329万元。随后,李某将上述非法吸收的公众存款用于吴某、申某普通股票账户、长江证券普通股票账户、长江证券融资融券股票账户炒股牟利以及兑付高额利息。

至2016年10月17日,李某将吴某长江证券融资融券股票账户里剩余的104万元用于归还客户桂某、罗某1账户的挪用款,可谓是“拆了东墙补西墙”。

依据判决书内容,李某不惜通过犯罪来炒股的“结局”相当惨烈。至2016年6月21日,其控制的吴某名下长江证券普通股票账户仅剩4.32元;至2016年9月21日,其控制的吴某名下申某普通股票账户余额仅剩6.01元;至2016年12月20日,其控制的吴某名下长江证券融资融券账户仅剩708.88元。经武汉市人民***司法鉴定中心鉴定,三个股票账户交易净损失共计775.58万元。

支行行长知晓款项被挪用

实际上,就李某挪用资金而言,当时也并非“人不知鬼不觉”。2016年10月13日,其所在支行行长王某3发现该行客户吴某账户与桂某账户大额资金往来不正常,遂向李某询问原因,李某谎称其将桂某账户上的370余万元借给吴某做生意,王某3要求李某在同月20日前将借款归还桂某。

由于明知自己因炒股产生巨额亏损已无偿付能力,为归还桂某等账户的挪用亏空,李某又动用其他手段,分别以帮忙他人炒股营利及以其岳母做工程需要资金为由,骗取陈某2、徐某等人共计313万元,用于归还桂某等人的挪用款和个人炒股。

2016年10月25日,该支行行长王某3、副行长陈某1得知李某除了挪用客户桂某的款项外,还挪用了其他客户资金未归还,陈某1提出,为了减轻事情的影响,由其私人借款先归还上述二人账户被挪用的款项,王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报。

具体来说,陈某1出具借条,向武汉鑫恒通车桥有限公司老板杨某借款现金150万元,向武汉众望包装有限公司老板薛某借款现金80万元。同日,李某的父亲李某2江按照朱某、王某3等人的要求,在建行蔡甸支行开户办理了建行账户。同时,朱某安排王某3打印了向杨某借款168.90万元、向薛某借款80万元的借条,要求李某2江签名捺印后交给陈某1保存。

最终,陈某1将借到的现金230万元存入李某2江新开的建行账户,用于偿还被挪用的多笔款项。

法院认为,李某作为银行工作人员,利用职务便利,私自挪用客户资金用于个人炒股营利活动,数额巨大,其行为构成挪用资金罪;李某违反国家金融管理法规,无吸收公众存款资格,以高息为诱饵,以帮助客户委托理财的方式,向社会不特定群体吸收资金,数额巨大,其行为构成非法吸收公众存款罪;李某隐瞒炒股巨额亏损、挪用客户资金无力偿还的真相,虚构其岳母因购房、做工程急需用钱的事实,骗取他人财物,数额特别巨大,其行为亦构成诈骗罪。数罪并罚,决定执行有期徒刑18年,并处罚金15万元。

与此同时,追缴李某诈骗非法所得113万元,发还给被害人;责令李某退赔非法吸收公众存款的非法所得268.94万元,发还给集资参与人;责令李某退赔挪用资金发还给股票杠杆建设银行股份有限公司武汉蔡甸支行。(来自每日经济新闻)

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